Tableau de bord

Analyse du mois

Analyse de ta situation…

Valeur nette

historique + projection 10 ans

Score de santé

Parcours vers la stabilité

Ce qu’il faut faire, dans l’ordre

priorisé par impact

Plan 90 jours

Répartition du revenu net

cible 50 / 30 / 20

Dépenses par catégorie

équivalent mensuel

Plan de redressement

comment dégager de la marge

Détail des dépenses

mensualisé

Stratégie de remboursement

avalanche vs boule de neige

Extinction de la dette

solde total mois par mois

Ordre d’attaque

méthode avalanche

Combien me reste-t-il à payer ?

prêt auto, hypothèque ou personnel

Donne les conditions de ton contrat. L’estimation suppose que tous tes paiements ont été faits à temps ; ajoute le solde de ton dernier relevé pour le vérifier.

Estimation mathématique, pas un conseil professionnel. Conditions d’utilisation

Bien démarrer au Canada

les démarches qui protègent, les dettes qui piègent

Alertes

tirées de tes dettes et de ton budget

Démarches

dans l’ordre où elles te protègent

Comparer mes soumissions

à franchise et responsabilité égales

Ajoute tes soumissions dans Mes données, section Soumissions d’assurance. Le comparateur les classe et signale celles qui ne couvrent pas la même chose.

Vérifier un assureur

permis, plaintes, avis

Estimation mathématique, pas un conseil professionnel. Conditions d’utilisation

Quel salaire te faut-il ?

brut annuel estimé, fiscalité Canada / Alberta

Trajectoire année par année

cible vs tendance actuelle

Pouvoir d’achat réel

salaire net corrigé de l’inflation

Faisabilité de tes objectifs

avec le surplus réellement disponible

Objectifs

Le chemin, étape par étape

on ne saute pas une marche

Les neuf étapes

dates estimées à partir de ton surplus réel

Pourquoi cet ordre

Les étapes sont classées par rendement certain décroissant. Éteindre une carte à 19,99 % rapporte 19,99 %, garantis et non imposables : aucun placement ne bat ça. Un coussin de sécurité évite d’y retourner au premier imprévu. La bourse ne vient qu’après, parce que son rendement est espéré, pas promis.

Épargner en gardant une dette à taux élevé, c’est emprunter à 19,99 % pour placer à 6 %. L’ordre n’est pas une question de prudence : c’est de l’arithmétique.

Ce parcours s’inspire des séquences recommandées par les planificateurs financiers. Il ne remplace pas l’avis d’un professionnel agréé, qui tiendra compte de ta fiscalité, de ta situation familiale et de ton horizon réel.

Combien puis-je emprunter ?

test de résistance et ratios appliqués

Courbe d’amortissement

où part réellement chaque paiement

Scénarios de financement

ce que chaque choix coûte vraiment

Estimation mathématique, pas un conseil professionnel. Conditions d’utilisation

Combien puis-je épargner ?

calcul du moteur

Fonds d’urgence

le coussin avant tout

Simulateur de dépense

« est-ce que je peux me le permettre ? »

Estimation mathématique, pas un conseil professionnel. Conditions d’utilisation

Ta sauvegarde

le seul exemplaire de tes données est sur cet appareil

Rien n’est envoyé sur Internet : tes chiffres vivent dans le navigateur de cet appareil. Personne ne peut te les restituer si tu changes de téléphone, si tu effaces les données du navigateur ou si l’appareil est perdu. Exporte un fichier de temps en temps et garde-le où tu veux.

Importer remplace toutes les données présentes sur cet appareil par celles du fichier.

Mes données

revenus, dépenses, dettes, actifs, objectifs

Modifie ici tes revenus, dépenses, dettes, actifs et objectifs : tout le tableau de bord se recalcule.

Bien commencer en 10 minutes

à faire une seule fois

  1. Entre tes revenus

    Onglet Mes données, section Revenus. Indique ton salaire tel qu’il apparaît sur ta paie, choisis la fréquence (aux deux semaines, chaque mois...) et précise s’il est avant ou après impôts. Le calcul de l’impôt fédéral, de l’impôt de l’Alberta, du RPC et de l’AE est fait pour toi.

  2. Ajoute tes dépenses

    Loyer, épicerie, téléphone, transport, assurances. Marque comme essentielles celles que tu ne peux pas couper. Pour les autres, indique la part que tu pourrais réduire : le CRM s’en sert pour te proposer des coupes précises si tu es dans le rouge.

  3. Liste tes dettes avec leur vraie fréquence

    Carte de crédit, prêt auto, prêt étudiant... Saisis le paiement exactement comme il sort de ton compte : 182 $ aux deux semaines n’est pas 182 $ par mois. Si tu ne connais pas le solde de ton prêt, utilise l’estimateur de l’onglet Dettes.

  4. Ajoute ce que tu possèdes

    Compte chèques, CELI, REER, CELIAPP, véhicule, valeur de rachat d’une assurance vie entière... Indique ce qui est mobilisable en cas d’urgence : c’est ce qui compte pour ton coussin de sécurité.

  5. Lis ton tableau de bord

    Le message du conseiller te dit où tu en es et la prochaine action à poser. Reviens une fois par mois mettre tes chiffres à jour : tout se recalcule.

À quoi sert chaque onglet

clique pour y aller

Les mots à connaître

finances au Canada
CELI
Compte d’épargne libre d’impôt. Les gains ne sont jamais imposés. Tes droits de cotisation commencent l’année où tu deviens résident.
REER
Régime enregistré d’épargne-retraite. Ce que tu y verses réduit ton impôt de l’année ; tu paieras l’impôt au retrait.
CELIAPP
Compte pour l’achat d’une première propriété : déduction à l’entrée, retrait sans impôt pour acheter.
REEE
Épargne pour les études des enfants, avec une subvention du gouvernement.
RPC et AE
Régime de pensions du Canada et assurance-emploi, retenus sur ta paie.
Taux annuel
Le coût de ton crédit sur un an. Une carte à 19,99 % coûte 200 $ par an pour 1 000 $ de solde reporté.
Franchise
La part d’un sinistre que tu paies toi-même avant que l’assurance paie. Plus elle est haute, plus la prime baisse.
ABD et ATD
Les deux ratios qu’un prêteur hypothécaire calcule : part de ton revenu pour le logement, puis pour toutes tes dettes.

Questions fréquentes

Mes données sont-elles envoyées quelque part ?

Non. Tout reste dans un fichier sur ton ordinateur. Seule la recherche d’assurances en ligne, si tu l’actives, envoie ton type d’assurance, ta ville et les 3 premiers caractères de ton code postal, jamais ton nom ni tes chiffres.

« Bimensuel » ou « aux deux semaines » : quelle différence ?

Aux deux semaines, c’est 26 paiements par an (souvent le cas des prêts auto et des paies). Deux fois par mois, c’est 24 paiements, par exemple le 1er et le 15. Choisis celle qui correspond à ton contrat.

Comment saisir un taux d’intérêt ?

Dans l’estimateur de prêt, en pourcentage (6,99). Dans Mes données, en fraction (0,0699 pour 6,99 %) : le CRM refuse un taux supérieur à 1 pour éviter les erreurs de frappe.

Les conseils remplacent-ils un planificateur financier ?

Non. Le CRM calcule et explique, mais il ne connaît pas toute ta situation. Pour une décision importante (achat d’une maison, placement), valide avec un planificateur financier agréé.

Je me suis trompé, comment corriger ?

Dans Mes données, modifie la ligne puis clique sur Sauver. Le bouton ✕ supprime une ligne. Tout le tableau de bord se recalcule aussitôt.

Conditions d’utilisation et avertissement

version 2 du 18 octobre 2026

1. Ce que fait l’outil

Le CRM financier fait des calculs mathématiques et des estimations à partir des informations que tu saisis. Il sert à t’informer et à t’organiser : comprendre ton budget, tes dettes et tes objectifs.

2. Ce n’est pas un conseil professionnel

Les résultats ne sont ni un conseil financier, ni un conseil fiscal, juridique, en placement ou en assurance. L’outil est édité par Xodyia, une société de l’Alberta (ci-après « l’éditeur »). L’éditeur n’est pas inscrit comme conseiller en placement et ne détient pas de permis d’assurance. L’outil ne recommande aucun titre, fonds, produit d’assurance ou institution financière, et l’éditeur ne reçoit aucune commission d’un assureur, d’un prêteur ou d’une institution financière.

3. Ce sont des estimations

Les résultats dépendent de l’exactitude des données que tu saisis et d’hypothèses qui peuvent changer : taux d’intérêt, barèmes d’impôt de l’année en cours, règles hypothécaires publiées, rendements supposés. Le relevé de ton prêteur, ton avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada et les soumissions officielles des assureurs font toujours foi.

4. Tes décisions t’appartiennent

Tu restes seul responsable de tes décisions financières : placements, emprunts, achats, assurances, remboursements. Avant une décision importante, consulte un professionnel autorisé, par exemple un planificateur financier, un conseiller en crédit ou un courtier en assurance.

5. Limitation de responsabilité

Dans la mesure permise par la loi, l’éditeur n’est pas responsable des pertes, dommages ou frais découlant de l’utilisation de l’outil, d’une erreur de calcul ou de saisie, ou d’une décision prise à partir de ses résultats. L’outil est fourni tel quel, sans garantie que ses résultats conviennent à ta situation.

6. Tes données

Tes chiffres sont enregistrés sur ton appareil et ne sont pas transmis à l’éditeur. Tu es responsable de tes sauvegardes : utilise régulièrement le bouton « Exporter » de Mes données. Aucune information n’est envoyée hors de ton appareil.

7. Modifications

Ces conditions peuvent être mises à jour. Une nouvelle version te sera présentée au prochain lancement, et tu devras l’accepter pour continuer.

Avant de commencer

Lire les conditions d’utilisation complètes